Банковские операции

При этом финансовые потери по операциям коммерческих банков на денежном рынке могут возникнуть по ряду различных причин: Как развивался финансовый кризис Первые признаки мирового финансового кризиса проявили себя в США еще в году, когда практически все компании, предоставлявшие ипотечные кредиты с низкими стандартами кредитования или так называемые кредиты [1] , получили убытки, а в году финансовый кризис США распространился на европейские рынки. Летом года в связи с ухудшением политической ситуации начались массовые продажи евробондов [2]. С развитием кризисных процессов на российском денежном рынке наибольшие потери были отмечены в следующих выпусках евробондов: Вторая половина года характеризовалась ухудшением ситуации на российском денежном рынке. Падение фондовых индексов 16 сентября г. В конце года кризисные процессы банковской системы страны распространились практически по всем отраслям экономики. Экономика страны начала быстро замедляться, снизился спрос на сырье, темпы роста промышленного сектора сократились в несколько раз.

Активы коммерческих банков диплом по банковскому делу , Дипломная из Банковское дело

Операции коммерческих банков с ценными бумагами Инвестиционные операции банков сводятся в основном к операциям с ценными бумагами. Ценные бумаги — специальным образом оформленные финансовые документы, предъявление которых необходимо для реализации выраженного в них права. Специфика и закономерности процессов первичного и вторичного обращения ценных бумаг определяются в зависимости от их типа.

Однако к инвестиционным можно отнести. Ценные бумаги классифицируются следующим образом.

Все операции коммерческого банка можно условно разделить на тир основные группы: 1) пассивные операции (привлечение средств);. 2) активные.

Банки , как специфические посредники на денежном рынке, выполняют 3 базовые специфические операции, которые и отличают их от прочих финансово-кредитных учреждений: Также, помимо вышеуказанных операций, коммерческие банки осуществляют целый ряд других операций. Проводимые банковские операции находят своё отражение в соответствующих статьях бухгалтерского баланса коммерческого банка.

И в зависимости от того, с какой стороны бухгалтерского баланса они отражаются, все банковские операции подразделяются на пассивные и активные. Структура операций коммерческого банка Пассивные операции коммерческих банков Пассивные операции коммерческих банков — это операции, посредством которых осуществляется формирование ресурсов коммерческих банков: Операции коммерческих банков по формированию собственных ресурсов включают в себя: Привлечённые ресурсы коммерческих банков формируются путём осуществления депозитных пассивных операций.

Являясь посредниками на денежном рынке , банки мобилизируют привлекают временно свободные денежные средства физических и юридических лиц, которые являются основой для дальнейшего осуществления активных операций. В роли юридических лиц выступают коммерческие предприятия и некоммерческие организации благотворительные фонды, религиозные организации, политические партии и т. С целью привлечения ресурсов коммерческие банки открывают на договорных основаниях своим клиентам различные виды счетов: Инструментами привлечения ресурсов коммерческих банков являются также: Заёмные ресурсы коммерческие банки мобилизируют посредством пассивных кредитных и инвестиционных операций.

Пассивные кредитные операции коммерческих банков заключаются в заимствовании ссудных средств на межбанковском кредитном рынке. Межбанковские кредиты — это, как правило, краткосрочные кредиты:

Виды операций коммерческих банков

Деятельность банков на рынке ценных бумаг Деятельность банков на рынке ценных бумаг Рынок ценных бумаг фондовый рынок — это часть финансового рынка, на котором банки являются одними из основных субъектов. Коммерческие банки исторически были первым и учреждениями, которые начали специализироваться на операциях с ценными бумагами. На фондовом рынке обращаются специфические финансовые инструменты — ценные бумаги. Цель рынка ценных бумаг — аккумулировать финансовые ресурсы и обеспечить возможность их перераспределения путем совершения различными участниками рынка разнообразных операций с ценными бумагами, то есть осуществлять посредничество в движении временно свободных денежных средств от инвесторов к эмитентам ценных бумаг.

Модели рынка ценных бумаг В настоящее время существуют три модели фондового рынка в зависимости от банковского или небанковского характера финансовых посредников. Небанковская модель США — в качестве посредников выступают небанковские компании по ценным бумагам.

Операции коммерческих банков: активные операции коммерческих клиентам различные виды счетов: до востребования (текущие, расчётные, посредством пассивных кредитных и инвестиционных операций.

Определение термина Банковские операции — ограниченный перечень видов хозяйственной деятельности, которыми может заниматься отдельное банковское учреждение, чтобы получать прибыль. Перечень банковских операций регулирует законодательство, а также отдельные лицензии, которые Центральный Банк выдает для каждого кредитного учреждения отдельно.

Круг сделок, которыми занимается любой из банков, достаточно обширен, но теоретически их можно разделить на четыре группы: На первых двух группах операций банки зарабатывают основную часть прибыли. Банковские услуги — второй по важности источник доходов. Собственные операции банков имеют подчиненное значение.

Пассивные банковские операции Пассивные операции — это мобилизация средств для финансирования активных операций. Название связано с тем, что результаты этих операций отражаются в пассиве баланса банка, а также считается, что для привлечения денег не надо предпринимать активных действий, хотя на практике трудозатраты одинаковы.

К пассивным операциям банка относятся: Формирование собственного капитала финансового учреждения; Прием вкладов депозитов ; К данным операциям относятся все срочные и бессрочные вклады клиентов банка, кроме сберегательных. Дополнительно сюда же можно отнести: Открытие и ведение счетов клиентов. В том числе и корреспондентских счетов других банков, а также осуществление платежных расчетных операций по поручению друг друга, консультации по управлению инвестиционным портфелем , операции с ценными бумагами по поручению другого учреждения.

Всё это позволяет существенно снизить издержки и быть более конкурентоспособными для инвесторов.

ПОНЯТИЕ И ВИДЫ КРЕДИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

Важнейшим этапом инвестирования является выбор стратегии. Выделяют следующие инвестиционные стратегии: В этом случае при управлении портфелем его обшая стоимость должна поддерживаться на одном уровне, что достигается либо изъятием полученной прибыли, либо внесением дополнительных средств в случае убытков; стратегия постоянных пропорций.

При этой стратегии владелец портфеля поддерживает в течение определенного периода времени одинаковые соотношения между отдельными составляющими портфеля. Структура портфеля, по которой устанавливаются пропорции, может быть определена по большому числу признаков, например:

Посреднические операции коммерческого банка на фондовом рынке. 1. Понятие и виды банковских инвестиций инвестиции - это затраты на.

Понятие и виды банковских инвестиций. Долгосрочное кредитование как форма участия банка в инвестиционном процессе. Деятельность коммерческого банка на рынке ценных бумаг. Эмиссионные операции коммерческого банка. Формирование банковского портфеля ценных бумаг и управление им. Посреднические операции коммерческого банка на фондовом рынке. Понятие и виды банковских инвестиций инвестиции - это затраты на производство и накопление запасов производства, или же совокупность затрат, реализуемых в форме долгосрочных вложений капитала в промышленность, сельское хозяйство, транспорт, строительство и другие отрасли народного хозяйства.

Согласно законодательству инвестиции делятся на: Капитальные приобретение зданий, сооружений, других объектов недвижимости, других основных фондов и нематериальных активов. Финансовые приобретение корпоративных прав, ценных бумаг, деривативов и других финансовых инструментов. В свою очередь, финансовые инвестиции различаются как: инвестиции реинвестиции - осуществление капитальных или финансовых инвестиций за счет дохода, полученного от инвестиционных операций.

Цели инвестиционной деятельности коммерческого банка заключаются в соблюдении безопасности банковских средств, обеспечения их диверсификации, дохода и ликвидности.

Инвестиционные операции коммерческих банков

Древность[ править править код ] Ростовщики , предоставлявшие деньги взаймы под проценты , появились в глубокой древности. Вавилонским купцам был даже известен банковский билет , называвшийся гуду и имевший обращение наравне с золотом [3]. Им давали на хранение также ценные документы, договоры, спорные суммы.

Структурные особенности операций коммерческих банков с ценными бумагами Текст научной работы на тему «Структура и классификация рынка . на фондовом рынке инвестиционная деятельность коммерческих банков.

Активные и пассивные операции коммерческих банков Активные и пассивные операции коммерческих банков Обычно функции банков реализуются через их операции. Операции коммерческих банков делятся на три группы: В основе деления банковских операций на пассивные и активные лежит их влияние на формирование и размещение банковских ресурсов. Ресурсы банка — это сумма денежных средств, которая имеется в его распоряжении и может быть использована им для осуществления активных операций. Активные операции коммерческих банков Активные операции - это операции по размещению банковских ресурсов, и их роль для любого коммерческого банка очень велика.

Активные операции обеспечивают доходность и ликвидность банка, то есть позволяют достичь две главные цели деятельности коммерческих банков. Активные операции имеют также важное народно-хозяйственное значение. Именно с помощью активных операций банки могут направлять высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности денежные средства тем участникам экономического оборота, которые нуждаются в капитале, обеспечивая перелив капиталов в наиболее перспективные отрасли экономики, содействуя росту производственных инвестиций, внедрению инноваций, осуществлению реструктуризации и стабильному росту промышленного производства, расширению жилищного строительства.

Большую социальную роль играют ссуды банков населению. Активные операции можно разделить на четыре вида: Пассивные операции коммерческих банков Пассивные операции - это операции по формированию банковских ресурсов, которые имеют большое значение для каждого коммерческого банка. Во-первых, как уже отмечалось, ресурсная база во многом определяет возможности и масштабы активных операций, обеспечивающих получение доходов банка.

Во-вторых, стабильность банковских ресурсов, их величина и структура служат важнейшими факторами надежности банка. И наконец, цена полученных ресурсов оказывает влияние на размеры банковской прибыли.

Инвестиционные операции

Иные банковские продукты инвестиции коммерческих банков Банки могут заниматься инвестиционной деятельностью как по собственной инициативе, так и в интересах своих клиентов. В широком смысле, под инвестициями банка подразумеваются все направления размещения свободных ресурсов финучреждения, в узком - инициированные им лично операции по вложению денег на определённый срок с целью получения прибыли.

инвестиции коммерческих банков Из определения инвестиций коммерческого банка можно сделать вывод, что инвестиционные операции финучреждения — это срочные вложения средств с целью получения прибыли, которые осуществляются финучреждением по собственной инициативе. инвестиции банков могут быть представлены вложениями ресурсов в производство, активы и ценные бумаги, а также долгосрочными ссудами в иностранной и национальной валюте.

Во многих странах банки чётко делятся на инвестиционные и коммерческие — таким образом на законодательном уровне ограничивается круг операций, доступных учреждению того или иного типа.

Классификация операций коммерческих банков на.

Объектами инвестиционной деятельности являются любое имущество, ценные бумаги, целевые денежные вклады, научно-техническая продукция, интеллектуальные ценности, другие объекты собственности, имущественные права. В условиях регулируемой рыночной экономики без осуществления инвестиционной деятельности банками невозможно качественное проведение активных операций. Имея свободные денежные ресурсы, банк должен не только обеспечить их сохранность, получить соответствующий доход, но и заботиться о диверсификации и ликвидности.

Этим требованиям отвечают инвестиционные операции коммерческих банков. Инвестиционная политика коммерческого банка должна направляться на поддержку соответствующей пропорции между первичным и вторичным резервами ценных бумаг. На современном этапе банки покупают большое количество ценных бумаг, эмитентами которых являются различные по уровню надежности фирмы, компании, государственные структуры.

Инвестиционные операции коммерческих банков предусматривают, прежде всего, приобретение акций предприятий, которые они финансируют, и размещение на денежных рынках собственных акций и облигаций. Инвестиционная деятельность коммерческих банков направлена на привлечение денежных средств, осуществление долгосрочного кредитования и финансирование различных отраслей хозяйства. Источники ресурсов инвестиционной деятельности коммерческих банков — продажа собственных акций, межбанковские кредиты, депозиты.

Основными направлениями инвестирования средств в России являются инвестиции в ценные бумаги акционерных обществ, приобретение паев в уставных фондах хозяйственных обществ, торговля акциями, облигациями и другими ценными бумагами на вторичном рынке ценных бумаг, выкуп акций банков с последующим их инвестированием в ценные бумаги, инвестиции валютных средств в ценные бумаги иностранных эмитентов, другие инвестиции в финансовые активы.

На рынке ценных бумаг различают следующие виды инвестирования: Прямое инвестирование — это вложение средств в компанию с целью получения дохода через несколько лет путем участия в уставном капитале компании. В условиях постоянно изменяющейся экономики данный вид инвестирования для банков неприемлем, так как банки используют привлеченные средства под определенный процент и определенный срок. В дальнейшем будем рассматривать портфельное инвестирование как вложение средств путем покупки совокупности ценных бумаг, обладающих инвестиционной привлекательностью для банка.

Активные и пассивные операции коммерческих банков

Кредиты Банка России коммерческому банку Правовой и экономический аспекты кредитного договора банка с клиентом Основные требования к содержанию и форме кредитного договора, предъявляемые российскими банками Международный опыт использования кредитных договоров в банковской практике Формы обеспечения возвратности кредита Понятие формы обеспечения возвратности кредита

Наиболее распространенные виды операции коммерческих банков на инвестиционные операции банков (в т.ч. операции по размещению ресурсов в.

Актуальность темы исследования Фондовый рынок в последние годы характеризуется преобладанием спекулятивной составляющей в поведении субъектов, смещением ресурсов в сторону фиктивных капиталов и фактическим отрывом от реальной экономики. Вместе с тем фондовый рынок продолжает оставаться одним из основных каналов поступления ресурсов на цели финансирования инвестиций и несет в себе значительный потенциал для модернизации и развития отечественной экономики.

Следует отметить, что модернизация в настоящее время является одним из наиболее приоритетных направлений государственной политики в области экономического развития, а вопросы необходимости изыскания источников ее финансирования чрезвычайно актуальны. Единственным надежным драйвером модернизации и экономического роста являются инвестиции.

Одной из основных причин столь низкого показателя является отсутствие источников подобных инвестиций и, соответственно, стратегических инвесторов. Таким образом, одним из важнейших вопросов дальнейшего качественного развития российской экономики оказывается поиск инвестора, способного на долгосрочной основе обеспечить экономику необходимыми ресурсами для осуществления капитальных инвестиций.

Коммерческие банки являются одними из важнейших участников фондового рынка. Однако, несмотря на сконцентрированный в банковской системе финансовый потенциал, характеристики современного фондового рынка не позволяют банкам в полной мере реализовать его, что обусловлено высокими рисками и низкой ликвидностью большинства корпоративных ценных бумаг отраслей экономики, нуждающихся в инвестициях. В настоящее время банки не в полной мере способны выполнять свою инвестиционную роль в экономике, что в большей степени объясняется: Одновременно российский опыт формирования банками собственных портфелей ценных бумаг не имеет достаточного теоретического обоснования, что в совокупности обусловливает потребность исследования комплекса вышеуказанных проблем, связанных с функционированием коммерческих банков на фондовом рынке России в качестве стратегических инвесторов.

Операции с ценными бумагами